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*0% de frais sur les frais d'entrée, de versement et de rachat. Pour les autres frais veuillez consulter les conditions contractuelles du contrat.

L'assurance-vie

L'assurance-vie est principalement utilisée aujourd’hui comme un contrat pour investir de l'argent en bénéficiant des avantages de la fiscalité liée à ce type de produit cumulés avec ceux liés à la transmission du patrimoine.

Tous les avantages de l'assurance-vie

Une réponse à différents objectifs patrimoniaux

L’assurance-vie permet de répondre à différents objectifs patrimoniaux :

Constitution d’un capital en vue d’un projet

En souscrivant un contrat d’assurance-vie et en procédant à des versements réguliers ou programmés, vous pouvez vous constituer un investissement/capital significatif. Ce capital ainsi constitué pourra servir à financer un projet, mais aussi à vous constituer un apport personnel lors d’un emprunt : nantissement lors d’une opération de prêt, etc.

Valoriser un capital ou faire fructifier son investissement

Vous pouvez placer un capital perçu (par exemple : l'indemnisation d’un préjudice, un héritage, etc.) ou un capital constitué à l’issue d’une opération d’épargne.

Diversifier ses revenus à la retraite

Une fois à la retraite, vous pourrez disposer d’un revenu supplémentaire qui viendra compléter ceux déjà perçus notamment depuis votre contrat Prefon-Retraite,

  • soit en procédant par rachats successifs ou programmés,
  • soit en convertissant votre contrat en rente viagère.

A noter que votre contrat d'assurance-vie, en fonction des contrats souscrits et des supports utilisés, peut vous permettre de diversifier vos placements en fonction des risques que vous acceptez de prendre.

Transmettre et partager son patrimoine

L’assurance-vie représente un investissement idéal pour organiser la transmission de son patrimoine. En effet, elle permet d’anticiper l’impact fiscal sur les bénéficiaires au moment du dénouement du contrat à la suite du décès de l’assuré.

L’assurance-vie vous laisse l’opportunité de désigner un ou plusieurs bénéficiaires n’importe quelles personnes physiques ou morales de type association loi 1901, qu’il y ait ou non un lien de parenté entre vous. Il peut s’agir par exemple de votre neveu, d’une cousine ou d’un ami. C’est lors de la souscription du contrat que vous désignez le ou les bénéficiaires. Ensuite, à tout moment vous pouvez modifier le ou les bénéficiaires de votre contrat ainsi que la répartition du capital à transmettre entre chacun d'eux.

Pour les versements avant 70 ans :

  • Si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé et, sous certaines conditions, la fratrie, il y a une exonération totale.
  • Pour chaque autre bénéficiaire, il y a une exonération dans la limite de 152.500 euros (taxe de 20% de 152.501 euros à 700.000 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Pour les versements après 70 ans :

  • Si le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé, il y a une exonération totale.
  • Tous les autres bénéficiaires partagent un abattement unique de 30 500 euros. Au-delà de ce montant, les primes brutes également versées après 70 ans sont soumises aux droits de succession.

Le bénéfice d’une fiscalité avantageuse *

Lors d’un retrait partiel ou total de votre capital, ce que l’on appelle un rachat, seules les plus-values de votre contrat sont taxées. Votre capital investi, quant à lui, ne le sera pas.
De plus, le calcul de la fiscalité appliquée dépend de la date d’ouverture de votre contrat. Plus votre contrat est ancien, moins vous serez imposé, vous bénéficierez d’un abattement si le montant des primes versées, tous contrats confondus, est de moins de 150 000 euros.
Pour votre complète information, l’ancienneté est calculée à partir de la date d’ouverture du contrat et donc du premier versement. Les versements suivants n’ont pas d’impact sur la date servant de base de calcul.
* Selon la fiscalité applicable au 01/01/2018

Fiscalité en cas de rachat à compter du 01/01/2018 pour les produits issus des versements réalisés à compter du 27/09/2017

Durée du contrat au moment du rachat

Taux du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU)

Prélèvements sociaux (1)

Abattement

Entre 0 et 8 ans

12,8%

17,2%

Aucun

Si le contrat a plus de 8 ans avec primes versées < 150 k € (2)

7,5%

17,2%

4 600 € pour un célibataire, veuf ou divorcé, ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposition commune

Si le contrat a plus de 8 ans avec primes versées > 150 k € (2)

12,8%

17,2%

4 600 € pour un célibataire, veuf ou divorcé, ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposition commune

(1)  Les prélèvements sociaux sont prélevés en début d'année lors de la revalorisation du(des) fonds en euros du contrat, en cours d'année lors d'un arbitrage avec vidage total du(es) fonds en euros, lors d'un rachat partiel ou total et en cas de décès.
(2) En termes de primes versées :
- La part de capital comprise dans de précédents rachats viendra en déduction
- Au 31/12 de l’année précédant le rachat
- Tous contrats confondus (contrats de capitalisation + contrats d’assurance-vie) pour un même titulaire

Pourquoi souscrire Préfon-Vie Responsable en complément de Préfon-Retraite ?

Vous avez déjà souscrit un contrat Préfon-Retraite et vous vous interrogez sur l’opportunité de souscrire un contrat Préfon-Vie Responsable, l’assurance-vie proposée par Préfon ?

Plusieurs bonnes raisons de le faire :

Deux produits qui poursuivent des objectifs différents… mais complémentaires

L’objectif de Préfon-Retraite est de vous constituer un complément de revenus qui vous sera versé à vie à compter de votre départ à la retraite. Produit d’épargne retraite, Préfon-Retraite vous assure ainsi une rentrée d’argent sûre et régulière qui compense tout ou partie de votre perte de revenus résultant de l’application du taux de remplacement sur votre revenu (moyenne des 6 derniers mois travaillés).
L’objectif de Préfon-Vie Responsable est de répondre à des objectifs patrimoniaux comme investir son épargne, transmettre un patrimoine, protéger son conjoint ou encore réaliser un projet. Contrat multi supports, Préfon-Vie Responsable vous permet de concrétiser une diversité de projets ayant pour caractéristiques communes un horizon d'investissement à moyen/long terme.
L’un s’inscrit ainsi davantage au quotidien et sur le long terme (logique de revenus) et l’autre sur la réalisation d’un projet pour vous et/ou vos proches.

Une diversification de votre épargne qui en assure la protection

La possibilité de diversifier les supports des placements permet de gérer l’ensemble de votre épargne sans prendre trop de risques. Le fait de souscrire un contrat d’épargne retraite, plus sécuritaire, ainsi qu’une assurance-vie, plus dynamique, non seulement divise les risques en diversifiant les supports et les modes de gestion, mais surtout vient renforcer la garantie accordée par le Fonds de garantie aux assurés.

L’ISR, une nouvelle logique donnée par PRéFON à l’intégralité de votre épargne

En choisissant Préfon-Retraite, vous avez aussi fait le choix d’un produit respectueux en termes d’investissement de l’impact social et environnemental. Conçu dans le même esprit, Préfon-Vie Responsable vous permet de faire rimer ces différentes dimensions avec performance économique. En faisant le choix de l’ensemble des solutions proposées par Préfon, vous devenez acteur pour une société plus juste et responsable.