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Notre contrat

Socialement responsable

Préfon-Vie Responsable, l’assurance vie socialement responsable

Fort de son histoire et de son engagement ISR concernant son produit phare Préfon-Retraite, Préfon a tout naturellement conçu une assurance-vie intégrant de manière forte cette démarche. Mais pas n’importe comment !

Afin d’apporter les meilleures solutions d’investissement, nous avons d’abord décidé de nous appuyer sur un acteur de poids sur le marché, Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, et partageant les mêmes valeurs que Préfon.

Souhaitant proposer à nos clients un produit offrant des perspectives de performances et respectueux de critères liés à l’Environnement, au Social et à la Gouvernance (on parle aussi de critères ESG), nous avons ensuite fait le choix d’un contrat multisupport proposant deux fonds euros et des unités de compte (UC) rigoureusement sélectionnées pour leurs pratiques en matière d’investissement et labellisées ISR.

Avec Préfon-Vie Responsable vous avez ainsi l’avantage de pouvoir accéder à des entreprises appartenant à des secteurs variés mais respectueuses des critères ESG.

Définition de l'Investissement Socialement Responsable

L'ISR est un placement qui vise à concilier performance économique et impact social et environnemental en finançant les entreprises et les entités publiques qui contribuent au développement durable quel que soit leur secteur d'activité. En influençant la gouvernance et le comportement des acteurs, l'ISR favorise une économie responsable.

Association française de la gestion financière

L'avis de l'experte : Sabrina Cadalen, Responsable ISR Chez Federal Finance Gestion.

Sabrina Cadalen ISR

Préfon a placé l’« Investissement Socialement Responsable » ou ISR, au cœur de sa nouvelle offre d’assurance-vie. Pouvez-vous nous dire quelles sont les valeurs promues par l’ISR ?

L’ISR correspond à la transposition des valeurs de développement durable à la finance. La finalité de l’ISR est de financer une économie responsable selon 3 critères : l’Environnement, le Social/Sociétal et la Gouvernance. On les appelle les critères ESG.

Pouvez-vous illustrer par des exemples ces critères ESG ?

Pour analyser la performance environnementale d’une entreprise, les analystes peuvent, par exemple, évaluer l’efficacité des processus de production, l’éco conception des produits, la stratégie climat. En ce qui concerne la politique sociale, ils seront attentifs aux thèmes de la mixité, du dialogue social, de l’impact sur les communautés. Enfin, la gouvernance, qui correspond à l’organisation des pouvoirs au sein de la société pourra être analysée au regard de la composition du conseil d’administration, de la transparence des pratiques en matière de rémunération des dirigeants (ex. parachutes dorés) et du respect des actionnaires minoritaires. Ces critères sont modulés et affinés selon les secteurs d’activités analysés."

Préfon, un acteur engagé dans l’ISR

Préfon a souhaité très tôt amorcer une démarche d’Investissement Socialement Responsable dans le placement des fonds collectés au titre de Préfon-Retraite. Son objectif : mettre en œuvre une approche combinant l’approche classique d’analyse financière et l’approche ISR de sélection d’actifs à partir de critères extra-financiers.

Amorcée dès 2007, cette approche trouve son aboutissement en novembre 2011 par l’adoption par l’Assemblée générale de Préfon d’une Charte d’engagement pour un investissement responsable marquant ainsi son engagement irrévocable en faveur d’un investissement conciliant performance et impact social et environnemental.


Dans cet ordre d’idée, Préfon adhère la même année au Forum pour l’Investissement Responsable (FIR) afin d’apporter sa contribution à ce mouvement. Enfin en 2012, Préfon fait noter son portefeuille Préfon-Retraite sur des critères sociaux, environnementaux et de gouvernance par une agence de notation extra-financière, VIGEO. Cette notation s’effectue depuis chaque année.

Nos supports d'investissement

Des supports diversifiés

Préfon-Vie Responsable est un contrat d’assurance-vie multi supports composé à la fois de fonds en euros et d’unités de compte.

Des fonds en euros parmi les meilleurs du marché

Avec Préfon-Vie Responsable, vous accédez à deux fonds en euros :

Avec nos fonds, votre capital est disponible à tout moment et les intérêts acquis (effet cliquet) (1).

Des unités de compte qui allient perspectives de performance et respect de valeurs (Détail des supports)

Préfon-Vie Responsable permet d’investir, quel que soit le mode de gestion choisi, dans un large panel d'unités de compte non garanties en capital qui sont sélectionnées à la fois pour leur dynamisme et leur perspectives de performance par nos experts. Ces supports d'investissement permettent également d’investir dans des entreprises cotées, en associant à des critères financiers classiques des critères de nature sociale, environnementale et de gouvernance d’entreprise.
Les supports en unité de compte sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et présentent un risque de perte en capital.

(1) En fonction de la fiscalité en vigueur

Des supports socialement responsables (ISR)

Avec Préfon-Vie Responsable, Préfon vous propose un produit résolument différent des pratiques du marché avec pour objectif d’atteindre une performance globale et non seulement financière.

Conformément à sa Charte d’engagement pour un Investissement Socialement Responsable, Préfon a mis en place en collaboration avec ses partenaires Suravenir et Federal Finance Gestion, un processus d’analyse rigoureux, structuré et systématique afin de sélectionner des sociétés de gestion et à travers elles des supports d'investissement labellisés ISR, qui prennent en compte dans leur stratégie, les questions liées à l’environnement, au social, aux droits humains, à la gouvernance de l’entreprise ou à la corruption. Ce processus s’est également enrichi des conseils d’un cabinet reconnu sur le marché et spécialisé en stratégie ESG (Environnementale, sociale et de Gouvernance).

Les principales étapes de notre processus de sélection ISR :

  • Etape 1 : La sélection des fonds labellisés ISR
    Parmi l’univers d’investissement disponible, nous avons qualifié les Unités de compte labellisées ISR par le biais notamment de deux labels d’états :
    > Le label ISR https://www.lelabelisr.fr/fonds-isr/
    > Le label transition énergétique et écologique pour le climat : https://www.ecologique-solidaire.gouv.fr/label-transition-energetique-et-ecologique-climat
    Ces labels visent à offrir aux épargnants une meilleure visibilité sur les produits ISR en garantissant que leur gestion s’appuie sur des méthodologies solides avec une exigence de transparence forte et une information de qualité.
  • Etape 2 : L’exclusion
    Nous excluons les sociétés de gestion qui investissent dans certains secteurs d’activité dont les pratiques sont contraires à nos valeurs (tabac, alcool, armement, pornographie). De même, nous excluons celles qui investissent dans des entreprises qui ne respectent pas les conventions internationales.
  • Etape 3 : L’approche thématique
    Nous retenons des sociétés de gestion qui favorisent l’investissement dans des entreprises soucieuses d’une croissance durable, dans des entreprises liées à une thématique écologique ou humaine (l’eau par exemple).

Suite à ce processus de sélection, nous appliquons ensuite des filtres complémentaires (quantitatif et qualitatif). Nous éliminons ainsi les valeurs :

  • ne disposant pas d’assez d’actifs de gestion (moins de 90 millions d’euros),
  • ayant moins de 2 ans d’historique,
  • les moins performants sur la durée*.

… tout en complétant notre portefeuille par des fonds de convictions. Par exemple, le fonds « Agir avec la Fondation Abbé Pierre » qui permet de mettre une partie de son épargne au service des plus défavorisés.

Avec Préfon-Vie Responsable, conciliez sur le long terme perspectives de performance et investissement utile !

*Les supports en unité de compte sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et présentent un risque de perte en capital.

Interview de Sabrina Cadalen, Responsable ISR chez Federal Finance Gestion.

Comment avez-vous sélectionné les sociétés de gestion dont les fonds sont proposés dans Préfon-Vie Responsable ?

Sabrina Cadalen : Nous avons réalisé une étude permettant de déterminer le niveau d’implication et d’avancement des sociétés de gestion dans l’intégration des sujets ESG à leur gestion. Au-delà de leur métier de gérant, nous avons également analysé les pratiques de ces entreprises en matière de développement durable (ex. : mixité, formation, bonne gouvernance, bilan carbone…). Cela a abouti à un classement en 4 catégories : les leaders, les intermédiaires, les exclus et les non notés (faute de réponse). Pour être présents dans Préfon-Vie Responsable, les fonds doivent être gérés par des sociétés leaders ou intermédiaires.

Et pour les fonds ?

S.C. : Notre équipe d’analystes experts en ISR réalise l’étude des processus de gestion ISR des fonds proposés. Ils attachent une importance particulière à la transparence dont font preuve les sociétés de gestion. Le taux de sélectivité, c’est-à-dire l’impact de l’analyse ISR sur la gestion est aussi un critère important, il permet de qualifier la conviction ISR du fonds.

Qu’en est-il des labels ?

S.C. : Il existe plusieurs labels ISR en France et en Europe. Nous avons décidé de ne pas nous cantonner uniquement aux fonds labellisés dans notre sélection. Certains fonds ont un réel processus de gestion ISR mais n’engagent pas la démarche de labélisation. C’est là que notre équipe d’analystes apporte une valeur ajoutée dans la sélection des fonds ISR.

Est-ce que l’ISR est possible uniquement pour des fonds Actions ?

S.C. : Non, d’autres types de fonds sont concernés : monétaires, obligations, obligations convertibles… Néanmoins, tous les titres financiers et zones géographiques ne sont pas couverts par des fonds ISR.

Comment procédez-vous pour ces titres financiers où l’ISR n’existe pas?

S.C. : Nous n’avons pas voulu priver les souscripteurs du contrat Préfon-Vie Responsable d’une diversification optimale. Pour investir dans toutes les zones géographiques, nous avons sélectionné des fonds non ISR de sociétés de gestion classées catégories leaders ou intermédiaires. Ces sociétés ont mis en place des démarches pour intégrer de plus en plus les critères ESG dans leur gestion. Nous espérons que cette démarche leur permette de progresser et, qui sait, à terme proposer de vrais fonds ISR sur ces actifs. Nous privilégierons toujours les fonds ISR mais tolérons une ouverture sur quelques fonds non ISR gérés par des sociétés leaders ou intermédiaires.

Est-ce que les perspectives de performances de mon contrat d'assurance-vie Préfon-Vie Responsable seront impactées par ces investissements socialement responsables ?

S.C. : Les fonds ISR ont des performances équivalentes aux fonds « classiques ». Notre équipe Multigestion se charge de sélectionner les meilleurs fonds du point de vue financier parmi les fonds ISR.

Une offre 100% dématérialisée

Vous souscrivez en 6 étapes : c’est facile et rapide

Vous pouvez souscrire à tout moment un contrat Préfon-Vie Responsable de A à Z en ligne, depuis votre ordinateur, votre tablette ou même votre smartphone !

  1. Consultez le Document d'Informations Clés du contrat et les conditions contractuelles du contrat Préfon-Vie Responsable
  2. Découvrez votre profil investisseur
  3. Remplissez le formulaire de souscription
  4. Téléchargez les pièces justificatives
  5. Validez votre souscription avec le code reçu par sms
  6. Signez électroniquement votre contrat

Une signature électronique certifiée et sécurisée

Le processus de signature électronique a été validé par constat d’huissier. Vous avez ainsi la garantie de la fiabilité du processus de souscription.

La souplesse au quotidien

Sur votre espace client, vous pouvez à tout moment consulter l'état de votre contrat, effectuer un versement complémentaire (minimum 100 €), mettre en place des versements programmés pour constituer un capital sans y penser (minimum 50 € par mois), ou modifier la répartition des supports de votre contrat si vous avez choisi de gérer vous-même votre contrat. Quelques clics suffisent et toutes vos opérations en ligne sont gratuites !

Accès au téléchargement des conditions contractuelles du contrat Préfon-Vie Responsable

Télécharger le document d’informations clés du contrat

Préfon-Vie Responsable c'est :

Un contrat socialement responsable

Consciente de sa responsabilité sociale, Préfon est un acteur engagé dans l’Investissement Socialement Responsable (ISR) qui est l’application des principes du développement durable à la finance.
Cette démarche consiste, dans le choix des placements, à prendre en compte des critères non seulement financiers mais aussi environnementaux, sociaux et de gouvernance (critères dits ESG).
Pour Préfon, l’ISR est un choix majeur traduisant son engagement à l’égard de ses affiliés.

Le choix de la performance*

Tous nos supports d’investissement ont été rigoureusement sélectionnés pour vous offrir un environnement d’investissement de qualité afin de concilier perspectives de performance économique et contribution à l'économie responsable et solidaire.

Le choix de la transparence

Parce que chez Préfon, nous sommes transparents, nous communiquons sur nos tarifs en accord avec notre principe de transparence.

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement en unités de compte peut entraîner des pertes en capital.